Das Altersvorsorgedepot sollte zur gesamten Vorsorge passen.

Beim Altersvorsorgedepot geht es nicht nur darum, ETFs oder Fonds auszuwählen. Entscheidend ist, wie die neue Lösung mit Ihrer bestehenden Altersvorsorge zusammenspielt: mit Riester-Verträgen, betrieblicher Altersvorsorge, Basisrente, freien Depots und anderen Vermögenswerten. Erst das Gesamtbild zeigt, ob das Altersvorsorgedepot sinnvoll ergänzt, einen bestehenden Vertrag ersetzen kann oder ob zunächst gar nichts verändert werden sollte.

Die richtige Entscheidung hängt von Ihrer persönlichen Situation ab.

Ob das Altersvorsorgedepot sinnvoll ist, lässt sich nicht pauschal beantworten. Ein bestehender Riester-Vertrag muss anders beurteilt werden als der Vorsorgeaufbau eines Selbstständigen. Familien können wiederum andere Fördermöglichkeiten haben als Menschen kurz vor dem Ruhestand. Deshalb betrachten wir nicht nur das neue Depot, sondern Ihre bestehende Vorsorge, die verbleibende Zeit bis zum Ruhestand und Ihre persönlichen Ziele.

Lohnt sich ein Einstieg auch kurz vor dem Ruhestand?

Je näher der Ruhestand rückt, desto wichtiger wird eine individuelle Betrachtung. Eine kürzere Laufzeit bedeutet nicht automatisch, dass das Altersvorsorgedepot ungeeignet ist. Entscheidend ist vielmehr, welche Vorsorge bereits vorhanden ist, wie viel Zeit noch bleibt, welche Kosten entstehen und wie das angesparte Vermögen später genutzt werden soll. Gerade ab 50 sollte deshalb nicht nur auf Förderung oder mögliches Endkapital geschaut werden. Wichtig ist auch die Frage, was später tatsächlich als Einkommen zur Verfügung steht und wie das Altersvorsorgedepot in die gesamte Ruhestandsplanung passt.

Behalten, übertragen oder ergänzen?

Ein bestehender Riester-Vertrag sollte nicht automatisch in das neue Altersvorsorgedepot übertragen werden. Je nach Vertrag können Garantien, vorhandenes Guthaben, Kosten, Kinderzulagen, steuerliche Vorteile und die verbleibende Laufzeit eine wichtige Rolle spielen. Deshalb prüfen wir zunächst den bestehenden Vertrag und vergleichen, welche Möglichkeiten sinnvoll sind: Riester weiterführen, beitragsfrei stellen, in die neue Förderwelt übertragen, das Altersvorsorgedepot zusätzlich nutzen oder zunächst gar nichts verändern. Erst wenn diese Punkte sauber eingeordnet sind, sollte eine Entscheidung getroffen werden.

Nicht jeder braucht dieselbe Lösung.

Das Altersvorsorgedepot kann eine interessante neue Möglichkeit sein – aber es ist nicht automatisch für jeden die beste Lösung. Bei manchen Kunden kann ein Wechsel sinnvoll sein. Bei anderen ist es besser, einen bestehenden Vertrag weiterzuführen, zu ergänzen oder zunächst gar nichts zu verändern. Entscheidend sind Ihre persönliche Förderung, bestehende Verträge, Kosten, Laufzeit, Risikobereitschaft und die Frage, wie Sie Ihr Vermögen später im Ruhestand nutzen möchten. Deshalb gilt für mich: erst prüfen, rechnen und einordnen – und erst danach entscheiden.