Ruhestandsplanung ab 50 | Rente & Vermögen richtig planen

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Wie viel Einkommen brauchen Sie im Ruhestand?

Eine gute Ruhestandsplanung beginnt nicht mit einem Produkt, sondern mit einer einfachen Frage: Wie möchten Sie später leben – und was kostet dieses Leben? Wir betrachten Ihre voraussichtlichen Renten, vorhandenes Vermögen, Immobilien, laufende Ausgaben und persönliche Wünsche. Daraus lässt sich ableiten, wie viel zusätzliches Einkommen Sie aus Ihrem Vermögen benötigen und ob Ihre heutige Planung dafür ausreicht.

Renten & laufende Einkommen

Welche Einnahmen stehen Ihnen im Ruhestand tatsächlich zur Verfügung?

Wir betrachten gesetzliche und private Renten, betriebliche Altersvorsorge, Mieteinnahmen und weitere regelmäßige Einkünfte. Entscheidend ist, was davon netto übrig bleibt und welchen Teil Ihrer gewünschten Ausgaben diese Einnahmen bereits abdecken.

Vermögen & Entnahmen

Ihr Vermögen soll Sie im Ruhestand unterstützen – möglichst planbar und über viele Jahre.

Deshalb klären wir, wie viel regelmäßig entnommen werden kann, welcher Teil langfristig investiert bleiben sollte und wie Sie vermeiden, in ungünstigen Marktphasen unnötig verkaufen zu müssen.

Immobilien & Liquidität

Immobilien und frei verfügbares Geld spielen in der Ruhestandsplanung eine wichtige Rolle.

Wir schauen darauf, welche laufenden Kosten entstehen, welche Reserven jederzeit verfügbar bleiben sollten und wie Immobilien sinnvoll in Ihre gesamte Vermögensplanung eingebunden werden können.

Im Ruhestand gelten andere Regeln als beim Vermögensaufbau.

Während der Ansparphase können schwache Börsenjahre sogar Chancen bieten. Im Ruhestand kann ein starker Kursrückgang dagegen problematisch werden, wenn gleichzeitig Geld aus dem Depot entnommen werden muss. Deshalb betrachten wir nicht nur die erwartete Rendite. Wichtig sind auch Inflation, die Reihenfolge guter und schlechter Börsenjahre und eine ausreichende Liquiditätsreserve. Ziel ist eine Struktur, mit der Sie auch in unruhigen Marktphasen handlungsfähig bleiben und nicht zum falschen Zeitpunkt verkaufen müssen.

Inflation

Was heute für Ihren Lebensstandard reicht, kann in 10 oder 20 Jahren deutlich mehr kosten.

Deshalb rechnen wir nicht nur mit heutigen Ausgaben, sondern berücksichtigen auch, wie sich Ihr finanzieller Bedarf im Ruhestand entwickeln kann.

Reihenfolgerisiko

Nicht nur die durchschnittliche Rendite ist wichtig, sondern auch die Reihenfolge, in der gute und schlechte Börsenjahre auftreten.

Gerade zu Beginn des Ruhestands können starke Verluste besonders problematisch sein, wenn gleichzeitig regelmäßig Geld entnommen werden muss.

Liquiditätspuffer

Ein Teil des Vermögens sollte so verfügbar sein, dass Sie laufende Ausgaben auch in schwachen Marktphasen decken können.

So vermeiden Sie, Anlagen genau dann verkaufen zu müssen, wenn die Kurse ungünstig stehen.

Wie viel Vermögen brauche ich für meinen Ruhestand?

Darauf gibt es keine pauschale Antwort. Entscheidend ist, wie Sie im Ruhestand leben möchten, welche regelmäßigen Einnahmen Sie haben und welcher Betrag jeden Monat zusätzlich aus Ihrem Vermögen kommen muss. Wir rechnen deshalb Ihre voraussichtlichen Einnahmen und Ausgaben zusammen und betrachten, wie sich Inflation, Anlagedauer und geplante Entnahmen auf Ihr Vermögen auswirken. So entsteht keine grobe Faustformel, sondern eine Planung, die zu Ihrem tatsächlichen Leben passt.

Reicht mein Vermögen?

Ob Ihr Vermögen für den Ruhestand reicht, hängt nicht nur von der Höhe ab.

Entscheidend sind Ihre Ausgaben, Ihre Renten, mögliche Mieteinnahmen, die gewünschte Entnahmehöhe und die Frage, wie lange Ihr Vermögen tragen soll.

Deshalb betrachten wir nicht nur einen Kontostand, sondern Ihre gesamte finanzielle Situation.

Wie viel kann ich monatlich entnehmen?

Eine feste Zahl für alle gibt es nicht.

Wir schauen darauf, wie hoch Ihr laufender Bedarf ist, welche Einnahmen bereits vorhanden sind und welcher Betrag zusätzlich aus Ihrem Vermögen kommen muss.

Daraus lässt sich ableiten, welche Entnahme dauerhaft zu Ihrer Situation passt.

Was soll später übrig bleiben?

Nicht jeder möchte sein Vermögen vollständig verbrauchen.

Vielleicht möchten Sie Immobilien, Geldanlagen oder andere Vermögenswerte an Kinder oder Enkel weitergeben.

Dann berücksichtigen wir schon heute, welcher Teil für Ihren eigenen Ruhestand benötigt wird und welcher Teil langfristig erhalten bleiben soll.

Planen Sie Ihren Ruhestand, bevor er beginnt.

Sie möchten wissen, ob Ihr Vermögen für den Ruhestand reicht und wie Sie sich später regelmäßig Geld auszahlen können? Dann lassen Sie uns Ihre Situation gemeinsam einordnen.

Sie möchten wissen, ob Ihr Vermögen für den Ruhestand reicht und wie Sie sich später regelmäßig Geld auszahlen können?

Dann lassen Sie uns Ihre Situation gemeinsam einordnen.

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